貸款詐騙手法,

貸款詐騙手法,

  • 貸款詐騙手法

引言

年底借貸旺季,詐騙集團更趁機行騙。近期有許多民眾稱自己貸款過程中卡號填錯,被告知要繳交一筆上萬元的「保證解凍金」才能提領貸款?!




銀髮合作駐站\趨勢科技防詐達人
發表日期 : 22 1 月, 2022

這是貸款詐騙常見的手法之一,還有多種假貸款真詐騙,防詐達人一次整理給你超完整貸款詐騙手法和特徵,學會辨識才能避免被詐騙喔!

常見貸款詐騙手法

常見貸款詐騙手法一、以各種名義收取手續費

正常的貸款申辦,確實需要一些開辦費、手續費、辦理費等…執行費用,但通常只有在最後確定對保、撥款時才給。

然而貸款詐騙常常也會假借銀行手續費、或是保險費、律師費等各種名義來收取費用,但往往是在撥款前就開始收取,最後當你各種費用都付了,對方就跑了。

常見貸款詐騙手法二、卡號輸入錯誤,帳號被凍結

防詐達人近期有許多讀者說自己在貸款時卡號輸入錯誤帳號被凍結,對方要求提交幾萬元的解凍金才能提領貸款。並詢問小編該付款嗎?小編的回答當然是:「不!這是詐騙!

其實根本不是你的卡號填錯,不管你檢查幾次確認正確,對方都會在事後跟你說你卡號填錯。

對方甚至會以你不繳納解凍金就要交由法務部來處理,要起訴你「騙取貸款」等方式威脅受害者。但其實繳納了也不會讓你能拿到貸款的錢,甚至對方會再用其他的名義向你收錢,直到你發現這是詐騙。

(圖片來源:自由時報)

常見貸款詐騙手法三、要求寄送私人證件

這是代書貸款常見貸款詐騙手法,標榜雙證件正本、印章、存摺交出來,就能幫你輕鬆辦好貸款

想想看,有多少工作詐騙就是使用相同手法,要求求職者交出身分證件、存摺和印章,最後淪為詐騙集團的人頭戶,所以自己的私人證件千萬不要交給他人,別人只要有你這三件東西就可以以你的名義做很多事,甚至扯上刑事案件。

這些資料通常會在對保拿錢時,才需提供證件驗證本人,絕對不會在核貸前,就要要求核對證件

而且不管是辦銀行貸款或民間借款,都只需要提供雙證件「影本」,並且建議一定要在影本上註記「僅供XX貸款使用」

常見貸款詐騙手法四、貸款轉錯帳

近期在社群軟體上很多人在分享這個新型態的貸款詐騙,你的戶頭會先收到一筆不明的匯款,之後會接到電話稱是他不小心把錢轉入你的帳戶,希望你還回去,當但你想說反正這筆錢也真的不是你的就這樣轉給他之後

你會開始接到貸款機構的催款電話,其實是你的個資被詐騙集團盜用來借貸,借來的錢最終被詐騙集團拿走,而你卻要負責繳清貸款。




(圖片來源:Facebook)
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事實上,如果真的是匯錯款,也應該是由銀行聯絡,銀行不可能將個資交給他人,讓他來聯絡你

貸款詐騙常見特徵

防詐達人為你整理了貸款詐騙常見的特徵,如果您想借貸的公司有符合以下其中一點,就要非常小心囉

貸款詐騙特徵一、超過一般行情的超低利率與超高額度

任何詐騙的起手式都是給你「too good to be true」的條件,用誇大不實的噱頭進行詐騙,對購物詐騙來說,就是大打折扣,價格低到讓你覺得不買可惜;貸款詐騙就是用超低的利率或是超高額度,讓你覺得在這裡貸款最划算

貸款詐騙特徵二、聯絡資訊不透明

有一些詐騙集團會假冒銀行打出貸款廣告,但在廣告中卻只留下手機門號或是line等個人聯絡方式,卻沒有明確標註公司的聯絡電話或是地址。

政府立案的合法貸款公司都會有統一編號可查詢、並具有公司明確地址。

貸款詐騙特徵三、辦理條件過於簡單

有很多貸款廣告以貸款流程簡單吸引民眾,例如出現「保證過件」、「不需審核」或是「不需擔保物」等不切實際的話術。

當你遇到這種廣告很有可能是兩種狀況:1. 詐騙(實際上是要吸引你,把你騙進上述的詐騙手法中)2. 高利貸/地下錢莊

貸款詐騙特徵四、名額有限/限時活動

很多詐騙都會用這個手法,告訴民眾這是限時活動,或是名額有限,要大家要搶要快,有些甚至會在旁邊倒數計時或是一直跳已經有多少人加入計畫,製造緊張感,讓民眾沒有太多的時間思考,而衝動犯錯!

已經匯款/給出證件怎麼辦?

一、掛失存摺/提款卡

在帳戶還未被列為警示帳戶之前,就先掛失存摺、提款卡,才能避免有可疑的資金流入或是被詐騙集團提領,另外也能藉此避免牽涉到刑事案件中

緊急情況下,建議直接撥打銀行電話,並且一定要打各銀行的掛失專線或客服中心,才能確保通話過程都有錄音

二、報案

如果你是已經提供個人資料或證件

就算你還沒被作為人頭戶,或是還沒發現自己被身份盜用,你還是可以先去警局備案,告知自己的狀況,才能避免將來詐騙集團假冒你的身份做壞事卻要你背鍋

如果你是已經匯款

提供警方詐騙集團的收款帳戶,以利警方追討或是將這個帳戶凍結

一定要留下報案紀錄

將來如果真的出現法律問題,有些法官會以當事人是否有報案,來判斷當事人到底是否帳戶被詐騙集團使用。

  • 在警局報案時,務必領取「報案三聯單」(之後將改為「事件證明單」),給自己留一份報案紀錄。
  • 撥打110或165反詐騙電話,會有錄音紀錄
  • 網路報案/165反詐騙網站報案,會有網路紀錄

三、自行蒐證

包含掛失紀錄和報案紀錄之外,你也可以詳細紀錄與詐騙集團的每一次通話內容,留下通聯紀錄,或如果你們是通過訊息聯絡,也可以將對話保存下來。

你保存越多越詳細的詐騙過程和證據,對你越有利!

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本文授權:卡號填錯帳戶被凍結,需要繳交上萬元的保證解凍金才能貸款?最常見的貸款詐騙手法一次看

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